Глоссарий терминов

Глоссарий терминов

  • Электронная коммерция — сфера экономики, которая включает в себя все финансовые и торговые транзакции, осуществляемые при помощи компьютерных сетей, и бизнес-процессы, связанные с проведением таких транзакций.
  • Интернет-магазин/Веб-сайт Предприятия — Виртуальное пространство организованное с помощью специализированных средств, включая торговый сайт в Интернет, для реализации товаров или услуг, позволяющее Предприятию принимать и обслуживать заказы на приобретение и доставку товара, или оказания услуг через Интернет.
  • Что такое мерчант/Мерчант— это предприятие торговли (услуг), где к оплате принимаются платежные карты.
  • Мерчант аккаунт/Торговый счет — персональный торговый счет Предприятия (мерчанта), предназначенный для осуществления расчетов по операциям, с использованием банковских карт, в счет оплаты товаров или услуг на Веб-сайте Предприятия, зарегистрированный в Банке-эквайере на основании поданной заявки на подключение Веб-сайта Предприятия к Процессинговому центру.
  • Регистрация мерчанта— это пошаговый процесс, в результате которого происходит интеграция платежной системы для приема платежей на сайте интернет магазина
  • Процессинговый центр — это автоматизированная система обработки транзакций по банковским картам в сфере электронной коммерции (e-Commerce). Главная задача процессингового центра – предоставление интернет-магазинам возможности принятия платежей по банковским картам. Также, процессинговый центр координирует расчеты между банком-эмитентом карты, банком-эквайером (осуществляющим авторизацию транзакций), торговой точкой и держателем банковской карты.
  • Процессинг карт — это система обработки транзакций при оплате банковскими картами за товары или услуги в сети Интернет.
  • Банковская карта — это удобный платежный инструмент для осуществления оплаты в торгово-сервисных предприятиях и интернет-ресурсах, а также снятия наличных денежных средств в банкоматах.
  • Эмитент карты (Банк-эмитент) — банк, выпускающий платежную карточку. Банк-эмитент является гарантом выполнения всех платежных обязательств, возникающих в процессе использования выпущенных им карточек. Карточка на протяжении всего срока действия остается собственностью банка, а клиент банка получает карточку только в пользование и является только держателем карточки.
  • Держатель карты — Физическое лицо, которое имеет право совершать операции с использованием банковской карты, в соответствии с условиями и требованиями договора, заключенного с банком-эмитентом.
  • Платежная система — Международная ассоциация банков и кредитных организаций, осуществляющая разработку, реализацию и функциональную поддержку использования карточных продуктов, и связанным с ними услуг, определяющая и регулирующая правила расчетов между участниками платежной системы.
  • Банк–эквайер — Банк, осуществляющий проведение операций оплаты товаров/услуг, с использованием банковских карт через систему «Platon», с которым Предприятие заключило эквайринговый договор.
  • Авторизация — Процедура получения разрешения банка-эмитента платежной карты на совершение операции с ее использованием.
  • Код авторизации — уникальный буквенно-цифровой код, получаемый в результате Авторизации.
  • Реверсал (Reversal) — Отмена авторизации, посредством которой происходит возврат ранее заблокированной суммы по счету клиента для дальнейшего ее использования.
  • Refund — Кредитовая финансовая операция, которая совершается после списания денежных средств с карточного счета Держателя карты, инициируемая Предприятием по согласию Держателя карты, в случае отказа последнего от получения товара (услуги) или его возврата.
  • Chargeback (сообщение Chargeback) — запрос о списании денежных средств со счета Предприятия по авторизованной ранее Транзакции, инициированное Держателем карты/Эмитентом карты, в соответствии с правилами международной платежной системы.
  • 3-D Secure — технология, разработанная корпорацией Visa, для увеличения безопасности расчетов в интернете при использовании банковских карт Visa, MasterCard. В обычных (не защищенных 3-D Secure) транзакциях ответственность за операции по украденным картам несет «мерчант»— торгово-сервисное предприятие, на сайте которого была произведена покупка товара/услуги по ворованной карте. В случае 3-D Secure ответственность переносится на банк-эмитент, выпустивший карту.
  • PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандарт для обеспечения безопасности и сохранности данных банковских карт при оплате товаров и услуг. Эти данные могут передаваться, храниться и обрабатываться лишь специальной организацией с информационной структурой. Система полностью обеспечивает безопасность информационных данных платежных карт.
  • Клиринг — сортирование платежных инструкций, которые поступили, по филиалам банков-получателей и их своевременная доставка с использованием функции переводом (исходящих).
  • Эквайринг — приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты за товары и услуги. Осуществляется уполномоченным банком-эквайером путём установки на предприятиях платёжных терминалов (POS-терминалов) или импринтеров.
  • Интернет-эквайринг — приём к оплате платёжных карт через Интернет с использованием специально разработанного web-интерфейса, позволяющего провести расчёты в интернет-магазинах и оплатить на специальных электронных платежных системах различные услуги (мобильную связь, коммунальные услуги, Интернет, фиксированную телефонную связь и пр.).
  • Конверсия продаж — это процент посетителей, которые становятся реальными клиентами (покупают товар, заказывают услуги, регистрируются на сайте – т.е. совершают определенное действие).
  • ABA Routing Number — уникальное девятизначное число, стоит в нижней части чека перед номером счета (обычно обрамленное двоеточиями ). Однозначно определяет банк, где хранится сумма, на которую выписан чек.
  • Automated Clearing House (ACH) / Расчетная Клиринговая Палата – учреждение, через которое проводятся банковские транзакции, затрагивающие более одной финансовой организации. АСН дебетует и кредитует лицензированные финансовые организации.
  • Acquiring Processor / Эквайеринговый Процессор – процессор предоставляет эквайеру услуги процессирования кредитных карт, выставления счетов, создания отчётов и покрытия. Многие финансовые учреждения обычно поручают решение подобных вопросов третьей стороне для более экономичного процессирования банковских карт.
  • Address Verification Service (AVS) / Проверка Адреса – услуга предоставляемая ИТ с целью проверки адреса владельца карты. Делается, чтобы бороться с обманом при покупках по почте, телефону, Интернету. Такая услуга не является гарантией, что транзакция действительна.
  • Approval / Подтверждение – код, посылаемый банком-эмитентом в подтверждение того, что пластиковая карта покупателя существует, пригодна к использованию и запрашиваемая сумма находится в пределах допустимого лимита. Подтверждение запрашивается в процессе авторизации.
  • Architecture / Архитектура – форма и формат управления элементами стандартной транзакции.
  • Authentication / Установление подлинности –  мера безопасности, использующая стандарт шифрования данных (DES), направленная на то, чтобы передача и сообщение EDI не были подделаны или изменены.
  • Backorder / Отложенный заказ –  запаздывание товара или заказа в результате его отсутствия на складе.
  • Batch/ Бэч / Партия –  набор транзакций, накопленный за определенный период времени, обычно не более одного дня, ожидающий своей очереди для расчетов по нему с приобретающей финансовой организацией торговца. Batch можно завершить как автоматически, так и с помощью POS-терминала.
  • Batch Close / Закрытие Партии –  посылка транзакций с кодами авторизации процессору платежей с целью перевода денег на счет продавца.
  • Batch Processing / Обработка Партии –  тип обработки и передачи данных, при котором связанные друг с другом транзакции собираются в группу и передаются для обработки, обычно одним компьютером и одним приложением.
  • B2B (business-to-business) –  поставки товаров и услуг для обеспечения бизнесов.
  • B2C (business-to-customer) –  поставки потребительских товаров и услуг.
  • Capture / Приобретение –  решение, что данная транзакция будет представлена к оплате. Такая транзакция инициирует перемещение средств от эмитента к получателю и затем на счет торговца. Все транзакции, представленные к оплате, включаются в Batch и направляются процессору платежей или платежному шлюзу (Payment Gateway). Транзакции не могут быть зарезервированы, если они не были авторизованы и если товар/услуга не были доставлены/оказаны клиенту.
  • Charge Per Transaction / Сбор за Транзакцию –  сбор взимаемый за каждую авторизованную транзакцию.
  • Chip Card-  карта, которую еще называют IC (integrated circuit card). Пластиковая карта, внутри которой находится микропроцессор, способный хранить «электронные деньги». В отличие от кредитных карт, данные карты позволяют потратить только то, что в них есть.
  • Chargeback Period / Возвратный период-  количество календарных дней, отсчитываемых от даты обработки транзакции, в течение которого эмитент имеет право вернуть транзакцию эквайреру. Количество дней варьируется от 45 до 180 дней в зависимости от типа транзакции.
  • Commerce Server-  web-сервер, подключенный к процессору платежей, имеющий все необходимое для их приема – программу, хранящую все покупки и суммирующую их цены (Shopping Cart), базу данных и пр. Обычно позволяет установить соединение по одному из защищенных протоколов, например, SSL.
  • Common Gateway Interface / Общий шлюзовой интерфейс- этот сетевой стандарт позволяет Web-серверу запускать любую программу и передавать Web-браузеру данные в виде текстовой или двоичной (графической, звуковой) информации.
  • Database / База данных- одно или несколько больших структурированных множеств редко изменяемых данных, обычно связанных с программным обеспечением, использующихся для обновления и запросов данных. Простая база данных может хранится в единственном файле, содержащем большое число записей, каждая из которых состоит из одного и того же множества полей, где каждое поле имеет определенную фиксированную длину.
  • EDI / Electronic Data Interchange / Электронный обмен данными – важнейшая часть электронной коммерции, представляет собой обмен бизнес-данными стандартизированного формата по принципу «компьютер-компьютер» между торговыми партнерами. Используется банками и другими финансовыми институтами для проведения платежей.
  • Electronic Funds Transfer / EFT / Электронный обмен денежными средствами – представляет собой одну из технологий электронной коммерции, которая позволяет переводить денежные средства с банковского счета одного лица или организации на банковский счет другого лица или организации. Термин EFT также используется для обозначения акта использования данной технологии.
  • Expiration Date / Дата истечения срока- число впечатанное на банковской карте, после которого карта становится недействительной.
  • Front-End – то, что видит покупатель на вэб-сайте продавца. Front-End позволяет покупателю взаимодействовать с корзиной покупателя (Shopping Cart), базой данных, а также оплачивать покупки.
  • Functional Group / Функциональная группа – группировка связанных наборов транзакций, принадлежащих к одному классу. Например, в функциональную группу может входить заказ на покупку, подтверждение заказа на покупку и т.п.
  • Holdback – часть средств, полученных продавцом от карточных платежей, блокируемая эквайером или другим МАР, чтобы покрыть расходы на Chargeback и другие спорные выплаты. По истечении определенного срока Holdback возвращается продавцу.
  • Host Capture – автоматическое составление Batch-файла в процессоре платежей или платежном шлюзе.
  • Imprint – считывание параметров карты. Может быть электронным (через POS-терминал) или ручным (получение оттиска карты с помощью импринтера). Imprint необходим для доказательства физического присутствия карты в месте покупки.
  • Magnetic stripe – магнитная полоса. Располагается с обратной стороны пластиковой карты и содержит в закодированном виде информацию о карточном счете, связанном с картой. В магнитной полосе две дорожки. Первая дорожка хранит имя держателя карты, на второй – номер карты и срок годности.
  • Merchant Account Provider (MAP) – банк или фирма, где можно получить Merchant Account. МАР также принимает платежи по пластиковым картам. Понимаемый более широко, этот термин включает любые операции с кредитными картами, например, ISO.
  • Merchant Agreement / Договор Торговца – письменный договор между торговцем и банком-эквайером, который объясняет права, обязанности и гарантии сторон в процессе приема карточных платежей.
  • Merchant Category Code – код, который банк-эквайер присваивает продавцу. Этот код, состоящий из четырех цифр и называемый иногда SIC CODE, отражает основное направление деятельности продавца.
  • Online Storefront / Сетевой магазин – вэб-сайт с торговыми возможностями, доступный в открытой сети, например в Интернете, который предлагает для продажи товары и услуги. Сетевой магазин похож на магазин или коммерческое предприятие, которое должен посетить покупатель, чтобы приобрести товары или услуги.
  • Order form / Форма заказа – электронная форма, содержащая поля для ввода всех данных, необходимых для того, чтобы сделать заказ.
  • Order Shipping Set / Набор доставки заказа – обычно используется для прямых покупок. Включает в себя указания о том, как получить заказ, транспортную накладную, обновленную информацию о состоянии запасов и информацию из счета-фактуры.
  • Point of Sale (POS) / Пункт Продаж – место, где товар оплачивается и куда он доставляется. В сети Интернет программное обеспечение торговой точки позволяет торговцам принимать транзакции в своих сетевых магазинах и осуществлять последующие транзакции со своими финансовыми организациями.
  • POS Terminal – электронный прибор, используемый для авторизации и проведения платежей по кредитной карте. Может автоматически читать данные, записанные на магнитной полосе карты. Параметры карты можно вводить вручную. POS-терминал пригоден и для МОТО-транзакций.
  • Recurring Fees – регулярные, обычно ежемесячные платежи за поддержку Merchant Account. Включают Discount Rate, Transaction Fee, Statement Fee и Monthly Minimum.
  • Secure Socket Layer (SSL) / Слой безопасных соединений – протокол синхронизации по слою безопасных соединений был разработан корпорацией Netscape Communications для обеспечения защиты данных, передаваемых по сети Интернет. Он поддерживает установление подлинности как на уровне сервера, так и на уровне клиента. Протокол SSL не зависим от приложений, что позволяет прозрачно наслаиваться на него таким протоколам как HTTP, FTP (протокол передачи файлов) и Telnet. Протокол SSL способен обмениваться ключами шифрования, а также устанавливать подлинность сервера еще до того, как приложение, находящееся на более высоком уровне, начнет обмен данными. Протокол SSL обеспечивает безопасность и целостность канала передачи с помощью шифрования и опознавательных кодов сообщения.
  • SET (Secure Electronic Transaction) / Безопасная электронная транзакция – система обеспечения безопасности оплаты по кредитным картам, разработанная Visa, MasterCard, Microsoft и несколькими ведущими банками. Основана на шифровании с открытым ключом всей информации, связанной с параметрами карты и разделением информации между участниками транзакции так, что ни один из них не обладает информацией целиком. В SET входят сообщения для покупки товаров и услуг электронным способом, запрашивающие разрешение на оплату и «мандаты» (т.е.сертификаты) с обязательным наличием открытых ключей для удостоверения личности, а также другие услуги.
  • Transaction / Транзакция – любое событие в результате которого происходит изменение финансовой позиции организации в ходе её обычной работы. Примером транзакции является осуществление покупки с помощью кредитной карты.
  • Transaction Date / Дата Транзакции – фактическое число, когда произошла транзакция. Используется для записи и поиска транзакций.
  • Transaction Fees / Транзакционный сбор – фиксированная плата, взимаемая с торговца за каждую транзакцию (в дополнение к Discount rate). Колеблется в пределах $0.20-$1.00
  • Transaction File – файл, в который процессор платежей помещает все транзакции, проведенные за предыдущий день. Некоторые процессоры создают два файла – один содержит только авторизации, другой же – только завершенные (Settled) транзакции.
  • Hot card (Горячая карточка) – карточка, объявленная недействительной и подлежащая изъятию, но пока не возвращенная владельцу-эмитенту. Обычно такие карточки ставятся в стоп-лист.
  • Signature verification (Верификация подписи) – способ идентификации личности держателя карточки путем установления подлинности подписи в ходе сравнения ее с образцом на карточке и на товарном чеке.
  • Skimming – способ подделки пластиковой карты, когда магнитная полоса одной карты переписывается на другую.
  • Slip (Слип) – документ, формирующийся в торговой точке и удостоверяющий факт осуществления платежа по карточке. Слип оформляется кассиром на импринтере и содержит информацию о сумме операции, дату и идентификационные данные карточки. Слип подписывает кассир и держатель карточки.
  • Stop-list (Стоп-лист) – список номеров банковских карточек, которые не принимаются к обслуживанию. В стоп-лист заносятся утерянные или украденные карточки, что исключает возможность их несанкционированного или злоумышленного использования. Стоп-лист рассылается в торговые точки обслуживающим их банком-эквайером.
  • Suspicious card (Подозрительная карточка) – карточка, подозреваемая в совершении по ней мошенничества на основе выявленного несоответствия схемы произведенных расчетов привычной манере совершения платежей держателя карточки.
  • Voice Authorization (Голосовая авторизация) – авторизация, при которой продавец или кассир передает запрос на авторизацию по телефону. Голосовая авторизация может применяется в случаях, когда эмитент вместо кода авторизации возвращает продавцу сигнал “Please Call”.
  • BIN-managment (маршрутизация платежей) –  маршрутизация платежей на два банка дает возможность объединить банк-эмитент и банк-эквайер в одно целое, что позволяет исключить несколько звеньев в цепи прохождения транзакции. В частности, банку нет необходимости обращаться в МПС Visa и/или MasterCard для получения необходимых данных.