Разница между высоким риском и низким риском мерчант счета

Сегодня мерчант счет является особым вариантом обработки и принятия оплаты банковских карт клиентов, для чего можно использовать платежный терминал или совершать платежи с карт дистанционно. Еще один вариант – осуществлять прием платежей с сайта. Существуют два типа мерчанта для торговли, которые называются по степеням их риска – низкий и высокий.

Низкий риск

Такой тип счета имеет свои особенности, которые включают в себя:

• объем продаж в среднем составляет до двадцати тысяч долларов США каждый месяц;
• вы используете в своем обороте лишь одну валюту;
• платежная страница размещена непосредственно поставщиком услуг по оплате;
• ваши товары относятся к товарам низкого риска, например, книги или канцелярия, одежда и прочие товары, в том числе и домашние;
• вашу страну относят к странам низкого уровня риска, а именно это США, Канада, страны западной или северной Европы, Япония и Австралия;
• для предотвращения деятельности злоумышленников, вы обязуетесь использовать услугу 3DSecure.

К тому же, к требованиям можно отнести и минимальные возвраты осуществленных платежей и реализованных товаров.

Таким образом, мерчант для интернет магазина по продаже домашних товаров на территории США можно отнести к LowRisk.

Высокий риск

Мерчант аккаунт получить статус высокого уровня риска может как изначально, так и в связи с определенными обстоятельствами. Мерчант счет получает высокий уровень риска если:

• у вас большое количество возвратов совершенных платежей, из-за чего вы попали в особый список, под названием MATCH;
• вы новичок на рынке и у вас небольшая, или вообще отсутствует, история транзакций кредитных карт;
• вы ведете деятельность по реализации своих товаров или предоставления услуг своим клиентам в тех странах, в которых высокий уровень мошенничества, а таковыми считается абсолютно все, что не относится к США, Канаде, западной и северной Европе, Австралии и Японии;
• вы используете в своем обороте больше, чем одну валюту;
• у вас плохая или отсутствует кредитная история;
• объем продаж превышает двадцать тысяч долларов США в месяц в среднем;
• один перевод с карты в среднем составляет более пяти сотен долларов США;
• реализация ваших товаров является сезонной или обладает какой-либо иной периодичностью;
• ваша деятельность связана со сферой, в которая часто приносит высокий доход и возврат совершенных платежей.

Мерчант для азартных игр, например, скорее отнесут к High Risk, потому что средние переводы могут составлять более пяти сотен долларов США, а доход – более двадцати тысяч. К тому же, надежность явно невелика.

Способы оценки риска

В первую очередь, стоит сказать, что определение риска является довольно субъективным процессом, который относится к одному из направлений в сфере деятельности, под названием эквайринг. Большинство эквайеров к высокому риску относят многие товары и услуги:

• азартные игры или обычные игры;
• телефония;
• продажа медикаментов;
• все, что связано с деятельностью для взрослых;
• реализация программного обеспечения, которое потенциально может иметь проблемы с авторскими правами;
• психиатрия и гипноз;
• службы знакомств;
• контрафактные товары, электронные сигареты и прочая сомнительная продукция.

Но в то же время, рассматривается абсолютно каждый бизнес и каждый случай, потому не все указанные сферы деятельности всегда могут считаться высоким риском. Но это означает и обратное: бизнесы, не указанные выше, могут относиться к рискованным. Помимо типа товаров и услуг, эквайеров интересует и присутствие нежелательной рекламы, будут ли часто возвращаться переводы денег с карт и прочие вопросы, которые могут относиться конкретно к отдельному случаю.